Ako si vytvoriť finančnú rezervu?

Každý človek by mal mať dostatočnú finančnú rezervu. Sú to peniaze, ktoré mu pomôžu v prípade, že príde o prácu alebo nastane iná nečakaná situácia. Pandémia koronavírusu potvrdila, že mnohí Slováci ju aj napriek jej dôležitosti stále nemajú. Chýbajú vám nasporené peniaze a rozmýšľate, ako by ste to vyriešili? Máme pre vás niekoľko tipov.

Čo je finančná rezerva?

Finančná rezerva predstavuje voľné finančné prostriedky. Sú to peniaze na klasickom alebo sporiacom účte. V súčasnosti ich nepotrebujete, pretože máte pravidelný príjem, ktorý využívate na platenie všetkých výdavkov a záväzkov.

Voľné finančné prostriedky vám dokážu pomôcť v neočakávaných životných situáciách. Je to napríklad dlhodobá práceneschopnosť alebo invalidita. Peniaze pomáhajú tiež preklenúť náročné obdobie, keď stratíte prácu.

Peniaze by ste mali mať uložené bokom tak, aby ste k nim mali prístup kedykoľvek budete potrebovať. Nesmú byť uložené vo fondoch alebo v akciách. Taktiež by ste ich nemali mať investované v investičnom zlate. Kým by ste ho predali, mohlo by byť neskoro, prípadne by ste boli nútení predať ho pod cenu.

Finančná rezerva vám má pomôcť, aby ste v náročnom období nesiahli po úveroch, ktoré by mohli celú situáciu ešte zhoršiť. Využijete ju tiež vtedy, keď sa náhle v domácnosti niečo pokazí a musíte to nahradiť. Ide napríklad o spotrebiče, ako sú práčka alebo umývačka riadu. 

Jednoducho povedané, finančná rezerva je dôležitá. Mal by ju mať každý človek, nehľadiac na výšku príjmu alebo to, aké zamestnanie vykonáva.

Aká vysoká by mala byť finančná rezerva?

Keď si tvoríte svoju finančnú rezervu, je dôležité  sledovať jej výšku. Odložiť si „nejakú časť” peňazí sa nemusí vyplatiť. Ak je príliš nízka, nevystačí vám ani na jeden mesiac, nie to ešte na celé náročné obdobie.

Odborníci hovoria, že finančná rezerva by mala byť vo výške minimálne  6 mesačných výdavkov. V praxi to vyzerá tak, že si spočítate svoje mesačné výdavky, ako elektrinu či nájom, a vynásobíte to šiestimi. Výsledné číslo je najnižšou hodnotou vašej rezervy.

Do rezervy následne započítajte ešte ďalšie náklady, ako sú potraviny či lieky, čiže všetko, čo mesačne kupujete a skutočne potrebujete.

Hoci sa to zdá nemožné, netreba sa vzdávať. Čím skôr začnete na rezerve pracovať, tým lepšie. Plus, keď ste v domácnosti viacerí, podieľajte sa na jej vytvorení všetci, minimálne všetci dospelí a zamestnaní.

Základ by mal byť najväčší

Keď si začínate tvoriť rezervu, je dobré vložiť do nej  čo najviac peňazí. Vďaka tomu sa dostanete k cieľu omnoho rýchlejšie. Následne platí pravidlo, že z každej výplaty by ste si mali odkladať približne 10 %. Toto číslo pokojne zvýšte, ak si to môžete dovoliť.

Finančnú rezervu tiež rozšírte, keď dostanete  bonus alebo odmenu. Namiesto toho, aby ste peniaze zbytočne minuli, ich šetrite.

Pre lepšie pochopenie celej finančnej rezervy si dáme jednoduchý príklad. Povedzme, že zarábate 1 000 € mesačne. Keď si budete odkladať každý mesiac 10 % z 1 000 €, bude vám trvať niekoľko rokov, kým dosiahnete svoju požadovanú rezervu. 

Je to ale dlhá doba na to, aby ste čakali. Nikdy neviete, čo sa počas nej stane. Nebudete rezervu potrebovať skôr? Napríklad už o rok alebo dva? Keď si na začiatku odložíte napríklad 2 000 €, k svojmu cieľu sa dostanete omnoho rýchlejšie.

Kde šetriť?

Svoje financie viete šetriť na svojom klasickom účte. Takýto spôsob je však neprehľadný. Pri platení sa môže stať, že financie použijete na niečo iné. Je preto dobré zvoliť výhodný sporiaci účet, na ktorom sa budú vaše financie aj úročiť.

Vyberáme pre vás výhodné možnosti jednotlivých bánk.

ČSOB

• viacero možností sporenia

• možnosť nastaviť si sporenie v akejkoľvek výške

• našetrené peniaze môcť využiť akokoľvek

Tatra banka

• otvorenie účtu cez mobilnú aplikáciu alebo internetbanking

• našetrené peniaze môcť využiť akokoľvek

• jednoduché otvorenie online

SLSP

• špeciálne sporenie na rezervu či pre radosť

• úspory bezpečne uložené na samostatnom účte, v prípade potreby okamžite dostupné

• sporenie si založíte aj online v Georgeovi

VÚB

• pravidelnosť sporenia je na vás

• 5 sporiacich účtov v balíku

• jednoduché otvorenie online

• zvýhodnená úroková sadzba

Keď sa vám nedarí odkladať si

Nie každý vie, ako sporiť a ako si správne odkladať peniaze. Niektorým sa to jednoducho nedarí, a to ani vtedy, keď sa snažia. Máme preto niekoľko praktických rád, ako na šetrenie:

1. Sledujte svoj rozpočet

Na začiatok je dôležité, aby ste si spravili poriadok vo svojich príjmoch a výdavkoch. Koľko peňazí vám zostane po tom, ako zaplatíte všetky výdavky? Následne sa pozrite, čo všetko ste minulý mesiac nakúpili. Podľahli ste emočnému nakupovaniu a objednali zbytočnosti z internetu alebo ste kúpili niečo, čo bolo v akcii?

Vyhnite sa deštrukčnému správaniu, kvôli ktorému strácate peniaze. Tieto financie si následne viete ušetriť a dať napríklad do finančnej rezervy.

2. Všetko si plánujte

Svoje výdavky si dopredu naplánujte. Je jedno, či ide o platenie energií alebo potravín. Vďaka zoznamu a plánu sa vyhnete hádzaniu nepotrebných vecí do košíka. Kúpite len to, čo skutočne potrebujete. Ušetríte tak desiatky až stovky eur.

Čím viac ušetríte, tým viac financií pôjde do finančnej rezervy.

3. Spravte z odkladania zvyk

Ľudia robia všetko omnoho jednoduchšie, keď si na to zvyknú. Zvyk je pre nás niečo automatické. Nemusíme naň vynakladať veľa energie. 

Odkladajte si preto pravidelne, najlepšie v ten istý deň v mesiaci a tú istú čiastku. Po krátkom čase si už nebudete ani uvedomovať, ako automaticky celý proces robíte.

Potrebujete ušetriť? Porovnávajte

Ak potrebujete ušetriť, je úplne jedno či si vyberiete najvýhodnejšie PZP, poistenie na cesty alebo pôžičku. Niekedy je veľmi zložité sa v jednotlivých ponukách bezpečne zorientovať, je dobré využiť porovnávač. Jednoducho tak zistíne, kde na vás čaká najvýhodnejšia ponuka.